Представьте что ваши родители подарили вам на день рождения 20 тыс рублей однако подарок

Министерство образования, науки и молодежной
политики

Краснодарского края
Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение

Краснодарского края
 «Армавирский техникум технологии и сервиса»

Методическая разработка практического занятия

по курсу «Основы финансовой грамотности»

Тема занятия: Проценты по вкладу большие и
маленькие

Разработчик: преподаватель экономических
дисциплин

Греховодова Светлана Александровна

Введение:

       Практическое занятие по теме «Проценты по
вкладу большие и маленькие» является разделом программы «Банки: чем они могут
быть вам полезны» курса «Основы финансовой грамотности».

       Представленная
разработка используется для проведения практического занятия для студентов 1
курса специальности 38.02.07
Банковское дело.

Курс основы финансовой грамотности направлен на освоение
компетенций, необходимых для ориентации в финансовых отношениях, для оценки
вариантов решения финансовых проблем и принятия на её основе взвешенного
ответственного выбора в конкретных жизненных обстоятельствах. Для студентов
специальности «Банковское дело» занятия по курсу «Основы финансовой
грамотности»  в части раздела программы «Банки: чем они могут быть вам полезны» направлены на
формирование общих и профессиональных компетенций.

Цели
занятия:

— обучающие:

1) читать и проверять банковскую выписку;

2) производить расчёты с использованием формулы простых и
сложных процентов;

3) использовать депозитный калькулятор на сайте
коммерческого банка,

4)
сравнивать условия по депозитам для выбора оптимального варианта решения
финансовых задач;

5) анализировать договор банковского вклада.

— развивающие:

 развивать практические навыки оценки банковских продуктов;

-развивать навыки логического мышления;

-развивать умение самостоятельно ставить задачи и планировать
возможный результат;

-развивать умение
самостоятельно формулировать тему и цели урока.

 -воспитательные:  развивать навыки работы в группах, быть способным к сотрудничеству.

Межпредметные
связи: Обществознание,
Экономика, Финансы, денежное обращение и кредит

Методы
ведения занятия: лекция-беседа; практикум.

Оснащение
урока:

-ТСО:
ноутбук, мультимедийный проектор, презентация
PowerPoint

-учебники:
Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая грамотность: материалы для
учащихся 10-11 классов общеобразоват. орг. – М.: Вако, 2018.-344 с.  Страницы
16-24

-дидактический
материал: Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая грамотность:
Рабочая тетрадь. 10-11 классы общеобразоват. орг. – М.: Вако, 2018.-96 с.  Страницы
6-9

-ЭОР:

1.  Депозитный
калькулятор на портале финансовых калькуляторов https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

2. Анимированная
презентация «Банковский вклад: проценты, условия, выбор» на сайте
ХочуМогуЗнаюРФ https://xn--80afmshcb2bdox6g.xn--p1ai/%D1%88%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D0%BC/2-11/#10-11-klassy-2

Базовые понятия и знания:
банковский процент, вкладчик, договор банковского вклада,
срок вклада, вклад до востребования, срочный вклад, формула сложных процентов,
формула простых процентов, валюта вклада.

ХОД УРОКА

1.       
Организационный момент

1.1
Приветствие.

1.2.
Проверка присутствующих и готовности обучающихся к уроку.

1.3.
Ознакомление обучающихся с темой и целью урока, мотивация на урок.

2.
Изучение нового материала

2.1.
Занятие начинается с описания проблемной ситуации, которая ставит учащихся
перед необходимостью принятия решения: «Представьте, что ваши родители подарили
вам на день рождения 22 тыс. руб. Однако подарок их с определённым условием —
сейчас вы можете потратить только 2 тыс. руб. из этой суммы, а остальные деньги
должны положить на банковский вклад и остатком подарка сможете распорядиться
лишь через 3 года. Существует множество банков, каждый из которых предлагает
широкий выбор депозитов на любой вкус и под разные процентные ставки.
«Определите размер процентов, которые вы получите по истечении оговорённого
срока».

 Студенты
обсуждают возможные способы размещения.

2.2.
Далее им предлагается изучение теоретических основ.

Демонстрируется
видеоролик «Банковский вклад: проценты, условия, выбор»

2.3.
Работа со словарем терминов.

Договор
банковского вклада — договор, в соответствии с которым
гражданин передаёт банку денежную сумму с условием обратного её возврата в
оговорённый срок и начисления банком процентов на всю сумму привлечённого
депозита. При выборе вклада в банке необходимо обращать внимание на такие
параметры, как вид вклада, срок вклада, валюта вклада, величина процентной
ставки и порядок её начисления.

В
зависимости от срока вклада выделяют вклад до востребования и срочный вклад.

Срок
вклада — срок, по истечении которого банк
обязуется возвратить привлечённые от клиента денежные средства.

Вклад
до востребования — разновидность вклада, по которому
не устанавливается срок хранения денег в банке и который кредитная организация
обязуется возвратить клиенту по первому его требованию.

Главной
выгодой для вкладчика является полная ликвидность денежных средств и возможность
воспользоваться финансами в любое время, не предупреждая об этом банк.

Срочный
вклад — разновидность вклада, по которому
устанавливается срок хранения денег в банке.

Валюта
вклада — валюта, в которой был заключён договор
банковского вклада и в которой происходит хранение денег в банке.

Банковский
процент — доходность, которая устанавливается банком
в договоре банковского вклада за право пользования средствами своего клиента.

Выделяют
два способа начисления доходности по вкладу: по формуле простых процентов и по
формуле сложных процентов.

Капитализация
процентов — прибавление начисленных за расчётный
период процентов к основной сумме вклада и последующее начисление процентов на
возросшую сумму.

Валютный
курс — цена денежной единицы одной страны, выраженная
в денежных единицах другой страны.

Простой процент — прибыль по многоразовым
вкладам за каждый период времени всегда начисляется только на
первоначальную сумму.

Пример:
депозит 5000$ под 20% годовых. По схеме простого процента и в первый, и во
второй, и в любой другой год прибыль составит 1000$. Чтобы узнать прибыль за N
лет, просто умножьте прибыль за один год на число N.

Простой
процент используется в случаях, когда база начисления процентов всегда
равна начальной сумме вложений.

Простой
процент означает, что начисление дополнительного дохода происходит единоразово
по окончании периода хранения средств. При этом, если действие депозитного
договора автоматически продляется, доход за следующий период будет начисляться
на первоначальную сумму взноса, без учета процентов за прошлый срок.

Простой
процент начисляется по формуле:

S= V*(1+P*n/100),

где S – сумма, которую
получит клиент по окончании срока действия депозита (первоначальный вклад +
начисленный процент),

V – первоначальная сумма
вложения,

P – процентная ставка за
период,

n – период вложения.

При
открытии депозита на 1 год в размере 100 тыс. рублей и 8 % годовых, клиент
через год получит 100*(1+8*1/100)=108 тыс. рублей.

·           
При продлении
договора еще на год, по истечении данного периода вкладчик получит такой же
доход в 8 тыс. рублей и заберет сумму в 116 тыс.

·           
Если
размещение вклада по договору происходит на короткий период (несколько
месяцев), то годовую процентную ставку нужно разделить на 12 месяцев и умножить
на период вложения.

·           
При вложении
на полгода вкладчик получит: 100*(1+8/12*6/100) = 104 тыс. рублей.

Сложный процент: проценты по многоразовым
вкладам за каждый период начисляются на первоначальную сумму
и всю полученную до этого прибыль.

Пример: депозит 5000$ под 20%
годовых. В первый год прибыль составит 5000$ * 20% = 1000$, во второй (5000$ +
1000$) * 20% = 1200$, в третий (5000$ +1000$ + 1200$) * 20% = 1440$ и так
далее.

Каждый раз,
когда инвестор хочет несколько раз «прокрутить» свои деньги через
инвестиционный инструмент, он сталкивается со сложным
процентом. Полученная прибыль на первом круге реинвестируется и проценты
уже начисляются на более крупную сумму.

Начисление сложных
процентов по депозиту или капитализация – это эффект, при котором процент
начисления прибавляется к первоначальной сумме вклада, а на эту сумму вновь
происходит начисление процента в следующий период.

Капитализация
происходит с разной периодичностью (каждый месяц, раз в полгода и т.п.)

Расчет в этом случае производится по
формуле:

S= V*(1+P/100)^n,

n в данном случае – количество периодов
капитализации.

Например, при годовой сделке на сумму 100
тыс. рублей и 8% за год и ежемесячном начислении процентов, получится:

100*(1+8/100/12)^12 = 108,3 тыс. рублей.

·           
Наглядно
видно, что дополнительный доход с учетом капитализации больше, чем получаемый
по формуле простого процента.

·           
Но при выборе лучшего
предложения по оформлению вклада с капитализацией, нужно уточнить периодичность
начисления процентов. Чем чаще это будет происходить, тем большая сумма
получится при закрытии депозитного счета.

2.4.
Демонстрация работы программы финансовый калькулятор. https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

Студентам
предлагается выполнить расчеты при помощи программы финансовый калькулятор, для
решения кейсового задания:

Семья Андрея
накопила 500 000 рублей и хочет открыть вклад в банке на 3 года. Сейчас они
выбирают между двумя депозитами: «Отличный» и «Новый». По депозиту «Отличный»
начисляются 13% годовых в конце срока вклада. А по условиям вклада «Новый»
начисление процентов на счет происходит в конце каждого года, но процент по
вкладу 11% годовых. Какой депозит нужно выбрать семье Андрея, чтобы через 2
года накопить больше денег? Сколько семья Андрея сможет накопить за 2 года?

3.     
Практическое задание для самостоятельной
работы:

Студентам предлагается найти решение
проблемного задания, обозначенного перед ними в начале занятия.

«Представьте, что ваши родители подарили
вам на день рождения 22 тыс. руб. Однако подарок их с определённым условием —
сейчас вы можете потратить только 2 тыс. руб. из этой суммы, а остальные деньги
должны положить на банковский вклад и остатком подарка сможете распорядиться
лишь через 3 года. Существует множество банков, каждый из которых предлагает
широкий выбор депозитов на любой вкус и под разные процентные ставки.
«Определите размер процентов, которые вы получите по истечении оговорённого
срока».

Задача
1.

Познакомиться
с предложениями по вкладам «До востребования» банков «Сбер», «Газпромбанк», «ВТБ».

Таблица 1. Условия вклада «До востребования»

Сделайте вывод о том, выгодно ли
размещать день на вклад «До востребования» и почему вы так считаете

Задание  2. Выбор депозита по
условиям задачи о вкладе на 3 года без возможности пополнения и вклада. Дополнительное
условие: вклад без капитализации.

Сделайте вывод о том, в каком банке
при одинаковых условиях выгоднее открыть депозит?

Задание
3.

Сравнительный
анализ процентных ставок по депозитам с различными условиями пользования
вкладом.

Сделайте
общий вывод по работе: Какими критериями
необходимо руководствоваться при выборе банка и тарифа для депозитного вклада,
чтобы выполнить условие задачи урока?

4.
Закрепление пройденного материала

Рефлексия:
сделать в тетради запись с пометками:

Я
узнал

Мне
было трудно

Мне
показалось полезным

5.
Подведение итогов урока

5.1.
Объявление оценок с комментарием

6.
Домашнее задание.

1.
Учебник стр. 25-33, задание 3 на стр. 35 (ответить на вопросы 2 и 3 письменно)  

2.
Пользуясь официальными сайтами коммерческих банков, выбрать банк и депозит,
наиболее подходящий для размещения суммы 150 000 рублей на 3 года.

При
оценивании этого задания будет учитываться подход к выбору банка, а также
полнота и рациональный подход к выбору условий депозита.

7.
Использованные источники информации:

1.
Учебник: Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая грамотность: материалы
для учащихся 10-11 классов общеобразоват. орг. – М.: Вако, 2018.-344 с.

2.
Дидактический материал: Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая
грамотность: Рабочая тетрадь. 10-11 классы общеобразоват. орг. – М.: Вако,
2018.-96 с.

3.
Брехова Ю.В. Финансовая грамотность: Методические рекомендации для учителя.
10–11 классы общеобразоват. орг., социально-экономический профиль. – М.: ВАКО,
2018. – 180 с. – (Учимся разумному финансовому поведению).

4.
Депозитный
калькулятор онлайн
на
портале финансовых калькуляторов https://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

5. Анимированная
презентация «Банковский вклад: проценты, условия, выбор» на сайте
ХочуМогуЗнаюРФ

https://xn--80afmshcb2bdox6g.xn--p1ai/%D1%88%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D0%BC/2-11/#10-11-klassy-2

6. Материалы
портала «Мои финансы» https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/

На этой странице сайта, в категории Обществознание размещен ответ на вопрос
Представьте что у вашего дедушки скопилась сумма 20 тысяч рублей ?. По уровню сложности вопрос рассчитан на учащихся
5 — 9 классов. Чтобы получить дополнительную информацию по
интересующей теме, воспользуйтесь автоматическим поиском в этой же категории,
чтобы ознакомиться с ответами на похожие вопросы. В верхней части страницы
расположена кнопка, с помощью которой можно сформулировать новый вопрос,
который наиболее полно отвечает критериям поиска. Удобный интерфейс
позволяет обсудить интересующую тему с посетителями в комментариях.